Guide OPCVM

La gestion d’actifs au sein du Groupe HSBC, portée par HSBC Global Asset Management, donne accès à de nouvelles opportunités d’investissement et propose un ensemble cohérent de services adaptés à chacun de vos besoins.

Une dimension mondiale, une expertise locale pour vos placements financiers

Implantée dans plus de 30 pays, partout dans le monde, HSBC Global Asset Management offre une gamme riche et complète de fonds, portée par des stratégies d’investissement fortement positionnées - gestion fondamentale active, gestion de trésorerie, multigestion  et gestion quantitative - et prioritairement attachées à générer des performances robustes et pérennes dans le temps.

Par ailleurs, HSBC Global Asset Management est l’un des distributeurs d’OPCVM les plus actifs au monde, au travers de sa plate-forme luxembourgeoise HSBC Global Investment Funds (HSBC GIF). Cette gamme, qui compte 54 fonds distribués dans 36 pays, totalise 23 milliards de dollars d’actifs sous gestion à fin décembre 2009.

Un acteur majeur sur les marchés émergents

S’appuyant sur la présence historique du Groupe HSBC et d’une expérience pointue des marchés asiatiques et sud-américains, HSBC Global Asset Management est aujourd’hui un des leaders mondiaux sur les marchés émergents et donne accès, au travers de sa gamme de fonds « émergents », à une diversité d’opportunités d’investissement unique.

• Près de 90 milliards de dollars d’actifs émergents sous gestion à fin décembre 2009
• 220 professionnels dédiés, implantés localement au sein de 18 bureaux, partout dans le monde.
• Une large gamme de fonds émergents régulièrement primés

Au 31 décembre 2009, HSBC Global Asset Management gère 427.3 milliards de dollars.

Pour en savoir plus : www.assetmanagement.hsbc.com/fr

Une offre complète de placements financiers avec des :

• OPCVM « profilés » pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des experts en tenant compte de votre profil de risque (Prudent, Equilibré, Dynamique) tout en alliant un style de gestion (active, protégée, multigestion) ;
• OPCVM de trésorerie pour vos placements financiers à court terme ;
• OPCVM obligataires pour vos placements financiers à moyen/long terme sur les marchés de taux zone euro et internationaux ;
• OPCVM actions pour vos placements financiers à plus long terme sur l’ensemble des zones géographiques mais aussi des OPCVM actions thématiques (par tailles de capitalisation, par styles de gestion, par secteurs…) ;
• OPCVM « Horizon » pour vous offrir une solution sur mesure afin de financer vos différents projets tout en tenant compte de leurs échéances.

Cliquez pour accéder à l’ensemble de nos  placements financiers .

Toutes les informations relatives aux méthodes utilisées sont disponibles auprès du Journal La Vie Financière pour l'attribution des palmes, du Journal le Revenu pour l'attribution des Trophées, d'Investir Magazine pour des Lauriers, du magazine Investissement Conseils pour les Pyramides. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

Le choix d'un OPCVM ne doit pas être fait au hasard...
Comme pour tout placement financier, il faut au préalable analyser votre situation patrimoniale, financière et fiscale.

1 - Définir votre objectif de placement

• Percevoir régulièrement des revenus.
• Préserver un capital.
• Valoriser un capital.

2 - Préciser ensuite :

• La durée de placement envisagée
  
  Afin de vous donner les plus grandes chances de saisir les opportunités de réaliser des plus-values, les investissements en OPCVM obligataires ou actions doivent être réalisés sur une période suffisamment longue:
  3 ans pour les obligations et plus de 5 ans pour les actions.
  Sur une courte période, inférieure à 2 ans, orientez-vous vers les OPCVM de trésorerie.
  
  
• Le degré de risque accepté
  
  Un OPCVM se caractérise par son couple rendement/risque . L’espérance de gains est d’autant plus forte que le risque est grand. C’est pourquoi, avant d’arrêter votre choix, il vous faut déterminer dans quelle mesure vous êtes prêt à investir dans des OPCVM dont les perspectives de performances sont importantes, mais au prix d’amples variations de cours.
  Pour vous guider, référez-vous à l’échelle de risque sur les fiches de présentation de nos OPCVM, ainsi qu’aux prospectus simplifiés des produits.

Comment interpréter l’échelle de risque

Cette échelle de risque comporte quatre niveaux : faible, moyen, élevé, très élevé. La position du fonds sur l'échelle est calculée à partir de la volatilité de l'OPCVM sur une période de 5 ans. Si le fonds n'a pas 5 ans d'historique, le niveau de risque est calculé à partir de la volatilité d'un indicateur de référence ou de la volatilité cible de la stratégie. Cette échelle de risque est le résultat d'une méthodologie interne ; elle n'est fournie qu'à titre indicatif et est susceptible d'être modifiée sans préavis. Cette échelle est établie pour des conditions de marchés normales. A noter : un risque faible ne signifie pas totale absence de risque.

3 - Veiller aussi à :

• Diversifier votre portefeuille
  
  La diversification des supports d’investissement permet de réduire le risque global d’un portefeuille. Si les OPCVM de gamme fondamentale, aux actifs variés, permettent intrinsèquement cette diversification, il n’en est pas de même pour les OPCVM spécialisés (sur un pays, un marché ou un secteur d’activité) qui ne doivent donc représenter qu’une partie de votre portefeuille.
• Optimiser votre situation fiscale
  
  Optimiser votre gestion fiscale est également un critère de décision pour un placement dans un OPCVM, votre choix sera fonction de paramètres (détention préalable de valeurs mobilières, tranche d’imposition…) qui vous amèneront, par exemple, à opter pour la capitalisation ou la distribution des revenus.

Le cadre fiscal avantageux du PEA dès 5 ans

Le PEA est une enveloppe à fiscalité privilégiée qui vous permet de gérer un portefeuille de valeurs européennes dans un cadre attractif.
- Les arbitrages réalisés au sein du PEA ne sont pas soumis à l'impôt et ne font pas tourner le compteur fiscal de cessions.
- Vos plus-values sont exonérées d'impôt⁽³⁾ à condition de n'effectuer aucun retrait pendant au moins 5 ans.
Les retraits effectués entre 5 et 8 ans entraînent la fermeture du plan.
- Les retraits effectués après 8 ans (retrait total ou partiel) sont libres. Les plus-values sont exonérées d'impôt⁽³⁾. En cas de retrait partiel, le PEA continue de fonctionner mais vous ne pouvez plus effectuer de nouveau versement.

(3) Hors prélèvements sociaux

Pour épargner à votre rythme sur les marchés financiers, plusieurs solutions s'offrent à vous :
- Vous investissez vous-même et en toute liberté en actions.
- Vous composez votre PEA en choisissant parmi notre gamme d'OPCVM éligibles.

• Effectuer des arbitrages
  
  Lorsque vous procédez à un placement en OPCVM, vous le faites en fonction de votre situation personnelle et de la conjoncture économique, financière et fiscale. Il est donc nécessaire d’adapter régulièrement vos placements en fonction de l’évolution de ces différents éléments.
  Pensez-y ! Vous pouvez réaliser vous-même vos arbitrages sur Internet en vous connectant sur votre espace de banque en ligne.
  
  
• Bien comprendre les produits
  
  Avant d’investir sur un OPCVM, vous devez impérativement prendre connaissance de ses caractéristiques au moyen du prospectus mis à votre disposition. Il vous permettra d’en comprendre les mécanismes et d’en percevoir les risques associés. De votre bonne compréhension du produit dépend la réussite de votre investissement.
  Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous apporter toute information complémentaire sur ces produits.