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L'épargne financière
L'épargne financière regroupe des solutions d'investissement qui offrent des avantages sur le long terme. Investisseur novice ou boursicoteur passioné, il existe des solutions pour tous les goûts et donc pour vous.
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Bien investir, c'est se poser les bonnes questions • L'objectif de placement : souhaitez-vous rémunérer vos liquidités, vous constituer progressivement un capital ou commencer à préparer l'avenir ? • L'horizon d'investissement : envisagez-vous de récolter le fruit de vos placements à court terme (2 ans), à moyen terme (entre 2 et 5 ans), à long terme (plus de 5 ans) ? • La part de risque : visez-vous la performance avec une prise de risque élevée ou préférez-vous jouer la prudence en acceptant une rémunération moindre ? Et n'oubliez pas une règle d'or : il est important de diversifier vos placements ! |
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Qu'est-ce l'épargne financière ?
L'épargne financière est la partie des revenus qui n'est pas destinée à une « consommation » immédiate et qui est investie dans des produits financiers tels que les titres en directs (actions, obligations) ou les placements OPCVM (SICAV et FCP). C'est en fonction de votre horizon de placement et de votre degré d'acceptation du risque que vous pourrez recourir, ou non, à cette solution pour faire fructifier vos économies.
Les titres en direct
L'acquisition de titres en direct est généralement réservée aux investisseurs avertis. Ils décident en toute autonomie de la composition de leur portefeuille, en panachant habilement actions et obligations. Pas question d'improvisation, l'implication est le maître mot. Il faut en effet pouvoir suivre régulièrement l'actualité économique et financière pour faire au bon moment les choix qui s'imposent.
• Lorsque vous détenez une action, vous être propriétaire d'une fraction du capital d'une société. La société en question peut vous verser des dividendes, c'est-à-dire une rémunération qui correspond à une partie des bénéfices réalisés.
• Lorsque vous possédez une obligation, vous prêtez de l'argent à une entreprise privée ou à une institution publique (l'Etat par exemple) qui l'a émise. C'est donc une reconnaissance de dette pour laquelle vous percevez des intérêts sur une durée fixée lors de l'émission.
Les OPCVM
Lorsque l'on maîtrise mal les mécanismes des marchés boursiers, il est plus prudent de s'orienter vers les SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Commun de Placement). Ces 2 types de placements, qui se différencient par leur nature juridique, sont des solutions de gestion collective qui font partie de la famille des Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières, plus communément appelés OPCVM.
Les OPCVM sont de véritables placements « tout en un ». Ils sont composés d'un panel de valeurs sélectionnées en fonction d'objectifs précis et sont souvent spécialisés par zone géographique ou par secteur d'activité. Il en existe plus de 10 000 en France, de quoi répondre à toutes vos attentes !
Les OPCVM sont gérés quotidiennement par des spécialistes. Ils effectuent le travail d'analyse à votre place afin d'optimiser les espérances de gain en cas de hausse des marchés et pour limiter les pertes en cas de baisse.
L'imposition des plus values
À la revente d'un titre, vous pouvez soit réaliser une plus-value (un gain) soit une moins-value (une perte). Tant que la vente n'est pas effective, on parle de plus ou moins-value latente. L'ensemble des plus et moins-values réalisées au cours d'une année se compensent pour constituer une plus ou moins-value nette imposable au titre de l'année en question.
La plus-value nette est taxée à un taux proportionnel auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux en application de la réglementation en vigueur. En cas de moins-value nette réalisée au cours d'une année, celle-ci est reportable sur les plus-values réalisées au cours des 10 années suivantes.
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| Sur le long terme, les investissements en actions offrent les meilleures performances mais sont également les plus risqués. Pour lisser les éventuels à-coups des marchés, il est recommandé d'investir régulièrement plutôt que de tout miser en une seule fois. | ||
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Le plan d'épargne en actions (PEA)
Pour investir en bourse, le bon plan s'appelle PEA. Il est ce que l'on appelle une enveloppe fiscale, un « réceptacle » permettant de loger des actions en profitant d'une fiscalité attractive. Initialement réservé aux actions françaises, le PEA s'est mis à l'heure européenne en 2003. Il est possible d'y effectuer des versements en toute liberté jusqu'à 132 000 €(1). Mais attention, tout retrait effectué avant 8 ans de détention entraîne automatiquement sa fermeture. Plébiscité par plus de 7 millions d'investisseurs, le PEA présente deux atouts majeurs. D'une part, les plus-values et les dividendes procurés à l'intérieur du plan sont exonérés d'impôts sur le revenu à condition de n'effectuer aucun retrait pendant 5 ans ; d'autre part, les ventes et rachats de titres au sein du PEA ne sont pas pris en compte pour l'appréciation du franchissement du seuil d'imposition des plus-values réalisées hors PEA. Prenez date dès aujourd'hui : 15 € suffisent pour ouvrir votre PEA !
(1) Un seul PEA par personne, deux pour un couple marié, les enfants mineurs ou rattachés au foyer fiscal de leurs parents ne peuvent pas ouvrir de PEA. Dépôt plafonné à 132 000 euros par PEA. L'ouverture et la détention d’un PEA sont réservées aux personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France.
