Optimiser votre Epargne

S'il y a un moment pour concilier vos objectifs personnels et professionnels c'est bien maintenant.

En tant qu'indépendant vous avez accès à des dispositifs adaptés à vos spécificités.
En les associant à une assurance-vie, vous multipliez les avantages en terme d'épargne et de fiscalité.

Découvrez nos combinaisons :
• Plan d'Epargne Interentreprises Elyséo et Assurance-vie
• Elysées Retraite Indépendants et Assurance-vie

Plan d'Epargne Interentreprises Elyséo et Assurance-vie

Vous connaissez les avantages de chaque solution :

• Si vous employez au moins un salarié, même à temps partiel, le PEI Elyséo vous permet de vous constituer un patrimoine financier dans le cadre fiscal avantageux de l'épargne salariale. En sus des versements volontaires effectués sur votre plan, l'entreprise peut verser un complément financier appelé « abondement » permettant de multiplier jusqu'à 4 fois l'épargne investie.
• L'assurance-vie vous permet de constituer ou valoriser un capital, tout comme d'anticiper la transmission d'un patrimoine, dans des conditions avantageuses.

Pourquoi combiner les deux solutions ?

Le PEI Elyseo et l'assurance-vie sont deux dispositifs d'épargne bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Le PEI Elyseo vous permet d'optimiser votre épargne grâce au principe de l'abondement⁽¹⁾. Le capital disponible après 5 ans, sauf en cas de déblocage anticipé, est exonéré d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux sur les plus-values⁽²⁾) et peut être investi sur un contrat d'assurance-vie, préalablement ouvert, afin de bénéficier d'un support fiscal plus attractif dans une optique de transmission de patrimoine.

Pour profiter pleinement de ces avantages, découvrez nos offres du moment :
- Assurance-vie : bénéficiez d'un taux annuel net garanti de 3,35%⁽³⁾ pendant 12 mois, pour les versements et souscriptions réalisés avant le 28 février 2011.
- PEI Elyseo : bénéficiez de 50% de réduction⁽⁴⁾ sur le forfait de tenue de compte 2011 pour toute adhésion au PEI Elyseo avant le 27 mars 2011.

Pour en savoir plus sur notre offre PEI Elyséeo, cliquez ici.
Pour en savoir plus sur notre offre assurance-vie à 3,35% de taux annuel net garanti, cliquez ici.

Elysées Retraite Indépendants et Assurance-vie

Vous connaissez les avantages de chaque solution :

• Elysées Retraite Indépendants est un contrat d'épargne-retraite, souscrit dans le cadre de la Loi Madelin, qui vous permet de vous assurer un revenu complémentaire à vie pour votre retraite. Vos versements sont déductibles annuellement de vos revenus professionnels jusqu'à 65 400 €.
• L'assurance-vie est un placement qui s'adapte à tous vos objectifs.

Pourquoi combiner les deux solutions ?

Le contrat Elysées Retraite Indépendants et l'assurance-vie sont deux dispositifs d'épargne bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Avec Elysées Retraite Indépendants, vous vous constituez un complément de revenus pour la retraite, tout en réduisant dès à présent le montant de vos impôts⁽⁵⁾. L'économie d'impôts réalisée peut être investie sur un contrat d'assurance-vie, donc sans effort financier supplémentaire, pour bénéficier d'un nouveau cadre juridique et fiscal privilégié.

Pour en savoir plus sur Elysées Retraite Indépendants, cliquez ici.

En matière d'assurance vie, la date d'ouverture du contrat est essentielle puisqu'elle permet de faire démarrer le « compteur fiscal ». Même si vous disposez aujourd'hui d'une faible capacité d'épargne, il est important de prendre date au plus tôt en ouvrant votre contrat (ou celui de votre conjoint) avec le minimum requis (variable selon les produits). Vous l'alimentez ensuite au gré de vos envies grâce à :
                    • Des versements libres selon vos possibilités.
                    • Des versements programmés que vous pouvez modifier ou arrêter à tout moment.

Parlez-en avec votre Conseiller HSBC !

(1) L'abondement est limité à 8% du PASS soit 2 699€ par an en 2010 et par bénéficiaire sans excéder le triple des versements personnels réalisés par les bénéficiaires.
(2) applicables selon la réglementation en vigueur
(3) Taux net de frais de gestion annuels, hors impôt et prélèvements sociaux applicables selon la réglementation en vigueur et hors frais liés aux versements. Le taux d'intérêt est calculé prorata temporis au taux mensuel équivalent à un taux annuel de 3,35%. Taux garanti sur le fonds en euros de votre contrat d'assurance vie ou de capitalisation sous condition d'un investissement minimum de 20% en unités de compte avec un horizon de placement moyen / long terme. Offre valable pour toute souscription ou versement complémentaire (hors versements programmés et arbitrages) effectués entre le 6 décembre 2010 et le 28 février 2011 inclus, dans la limite de l'enveloppe disponible et des dispositions prévues par le contrat et son annexe descriptive de l'offre. Voir conditions et liste des contrats d'assurance vie ou de capitalisation souscrits auprès de HSBC Assurances Vie (France) concernés par l'offre en agence ou sur www.hsbc.fr.
En cas de rachat ou de dénouement après 8 ans et concernant les résidents fiscaux français, les produits des contrats d'assurance vie souscrits à compter du 26/09/1997 bénéficient d'un abattement de 4 600 e pour une personne célibataire et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (abattement annuel applicable à l'ensemble des produits des contrats d'assurance vie et des bons et contrats de capitalisation éligibles imposables au nom du même foyer fiscal). Au-delà, ils sont soumis, sauf exception, au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5%. Concernant les contrats d'assurance vie souscrits par des résidents fiscaux français, les capitaux perçus au titre des primes versées à compter du 13/10/1998 avant les 70 ans de l'assuré sont exonérés de droit de succession dans la limite de 152 500 e par bénéficiaire, tous contrats d'assurance vie conclus sur la tête du même assuré confondus. Au-delà, les sommes perçues sont soumises à un prélèvement forfaitaire spécifique de 20%., les primes versées après les 70 ans de l'assuré sont transmises hors droits de succession dans la limite de 30 500 e tous bénéficiaires et tous contrats d'assurance vie conclus sur la tête du même assuré confondus. Au-delà, les droits de succession sont dus en fonction du lien de parenté existant entre le souscripteur et le bénéficiaire. Pour les successions ouvertes à compter du 22/08/2007, lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS de l'assuré, les capitaux perçus sont exonérés du prélèvement spécifique de 20% et/ou de droits de succession.
En cas de dénouement par décès ou par rachat, , les produits générés par les contrats d'assurance vie multi-supports sont assujettis aux prélèvements sociaux lors du dénouement du contrat contrairement aux produits des contrats mono support en euros qui sont soumis aux prélèvements sociaux chaque année lors de leur inscription en compte.
Pour les intérêts souscrits à compter du 1er juillet 2011, les produits du compartiment euro des contrats d'assurance vie multi supports seront assujettis aux prélèvements sociaux annuellement dès leur inscription en compte (à l'instar des contrats d'assurance vie mono support en euro).
La Loi prévoit une procédure de régularisation au cas où la somme des prélèvements sociaux acquittés annuellement sur la partie en euro du contrat serait supérieure au montant de ceux calculés sur la totalité des produits du contrat à la date du dénouement (en cas de rachat total ou partiel) ou lors du décès de l'assuré.
(4) Offre valable sur le forfait annuel de tenue de compte 2011 pour toute adhésion avant le 27 mars 2011, soit 62,50 € HT au lieu de 125 € HT.
(5) Les cotisations versées dans le cadre du contrat Elysées Retraite Indépendants sont en effet déductibles de vos revenus professionnels dans certaines limites : au 1er janvier 2010, le montant maximal des cotisations versées en matière d'assurance vieillesse dans le cadre d'un contrat de retraite Madelin déductibles du bénéfice imposable est de 10% du plafond annuel de la Sécurité Sociale (soit3 535 € pour 2011 ) + 25% du bénéfice imposable compris entre une fois et huit fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale (entre 35 352 et 282 816 pour 2011) soit une déduction maximale de 65 401 € pour 2011.
Pendant la phase d'épargne, les produits sont exonérés.
Toutefois, au même titre que les pensions, les rentes seront soumises à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sur une fraction de leur montant en fonction de l'âge du bénéficiaire lors de l'entrée en jouissance de la rente.
Votre contrat n'entre pas dans l'assiette de taxation de l'ISF sous réserve des conditions prévues par les articles 885F et 885J du Code Général des Impôts