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Développer votre activité, c’est aussi savoir préserver son avenir.
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La protection de votre activité professionnelle et de vos proches est un élément important d’une bonne gestion patrimoniale.
Anticiper demain, c’est aussi faire en sorte que votre retraite soit à la hauteur de vos attentes. Pour cela, il est nécessaire de bien la préparer, dès maintenant.
Protéger votre activité
Si vous étiez temporairement dans l’incapacité d’exercer, disposeriez-vous de suffisamment de liquidités pour faire face aux charges fixes, à une éventuelle baisse de votre chiffre d’affaires ?
Préserver l’autonomie financière de votre activité permet de vous prémunir contre ces risques.
Voici quelques bons réflexes à adopter :
- Souscrire une assurance emprunteur au moment de la mise en place d’un crédit professionnel, garantissant a minima le risque décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. En cas de survenance de l’un de ces risques, l’assureur prend en charge le capital restant dû sur le crédit, à due proportion de la quotité assurée. Le crédit est ainsi totalement ou partiellement remboursé.
- Assurer vos crédits court terme et protéger votre entreprise en cas de disparition.
- Disposer des ressources financières nécessaires au maintien de votre activité, en cas d’absence temporaire de votre part, grâce au versement d’une indemnité permettant la prise en charge de vos frais généraux.
Protéger vos proches
Quel que soit votre secteur d’activité, les prestations versées par votre régime professionnel n’offrent qu’une protection sociale minimale. Il vous revient donc de les compléter pour assurer votre avenir et celui de vos proches dans de bonnes conditions.
Un décès peut entraîner des conséquences financières lourdes pour vos proches. Il est donc essentiel d’anticiper le maintien du niveau de vie de la famille, de prendre en charge les dépenses courantes (impôts, crédits...), sans remettre en cause les projets, comme notamment le financement des études des enfants…
Prenez le temps de faire le point sur votre situation et de définir la protection qui vous convient.
Voici quelques pistes de réflexions :
- Pallier l’insuffisance de votre régime obligatoire pour vos dépenses de santé.
- Maintenir votre niveau de revenu en cas d’arrêt de travail consécutif à une maladie ou un accident.
- Vous prémunir en cas d’accident de la vie privée (accident domestique, accident de loisir...).
- Assurer l’avenir financier de vos proches en cas de décès.
Voici 3 étapes pour assurer la protection financière de vos proches :
- Calculez la somme annuelle dont votre famille aurait besoin pour maintenir son niveau de vie en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
Notre conseil : maintenir 75% des revenus globaux actuels de votre famille. - Définissez le nombre d’années pendant lesquelles votre famille aurait besoin de cette somme.
Notre conseil : partir sur un minimum de 3 ans. - Déterminez le montant qui vous semble opportun concernant le financement des frais liés aux éventuelles études supérieures de vos enfants.
Notre conseil : prévoir 60 000 € minimum par enfant.
Préparer votre retraite
Il est indispensable de vous constituer une épargne personnelle pour disposer, le moment venu, d’un revenu à la hauteur de vos attentes.
L’assurance-vie, l’épargne retraite, l’acquisition de votre résidence principale, de votre local professionnel ou l’investissement locatif, les placements financiers ou les dispositifs d’épargne salariale sont autant de solutions à envisager pour préparer efficacement votre retraite.
Voici 4 bons réflexes à adopter dès aujourd’hui pour votre épargne financière :
- Souscrivez sans plus attendre les produits disposant d’une fiscalité attractive. Cette prise de date peut se faire avec le versement d’une somme minime. Vous pourrez par la suite les abonder en toute liberté.
- Pensez à l’épargne mensuelle qui offre deux avantages : la constitution d’un capital non négligeable avec un minimum d’effort et un investissement progressif sur des supports risqués si vous optez pour les marchés financiers.
- Confiez vos avoirs à une institution financière solide.
- Cumuler les « solutions retraite », chacune présentant des avantages spécifiques qui peuvent s’additionner et multiplier les avantages tant financiers que fiscaux.
* Prix d'un appel local depuis une ligne fixe France Télécom en France Métropolitaine.
